Có nên mua chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng?.

Trong bối cảnh tình hình kinh tế có nhiều biến động, nhà đầu tư truyền thống đang có xu hướng chuyển sang mua chứng chỉ tiền gửi thay vì gửi tiết kiệm ngân hàng. Vậy chứng chỉ tiền gửi ngân hàng là gì? Có nên mua chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng? Bài viết dưới đây của Zluat hi vọng đem lại nhiều thông tin chi tiết và cụ thể đến Quý bạn đọc.

Có nên mua chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng?

1. Khái niệm chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng

Theo điều 5 Thông tư 01/2021/TT-NHNN, chứng chỉ tiền gửi ngân hàng (tên tiếng Anh Certificate of Deposit) là một loại giấy tờ có giá theo quy định, do ngân hàng phát hành nhằm mục đích huy động vốn từ người mua (bao gồm tổ chức hoặc cá nhân). Hiểu đơn giản, giá trị của chứng chỉ tiền gửi tương đương với cuốn sổ tiết kiệm, cho thấy quý khách đang sở hữu một khoản tiền gửi có kỳ hạn nào đó tại ngân hàng. Nếu sở hữu chứng chỉ tiền gửi, quý khách sẽ được hưởng lãi suất định kỳ theo quy định tại ngân hàng.

Chứng chỉ tiền gửi lần đầu tiên xuất hiện vào năm 1961 tại nước Mỹ. Sau này, nó được lưu hành rộng rãi hơn ở Anh và toàn thế giới. Vào thời điểm đó, chứng chỉ tiền gửi được coi là một loại trái phiếu. Người sở hữu chúng có quyền tặng hoặc chuyển nhượng cho bất kỳ ai khác.

2. Ưu và nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi ngân hàng

2.1 Ưu điểm

• Cả gốc và lãi khi sở hữu chứng chỉ tiền gửi luôn được đảm bảo trong thời hạn quy định.
• Nhờ sự đảm bảo bởi ngân hàng phát hành, việc đầu tư chứng chỉ tiền gửi sẽ không mang lại rủi ro cho nhà đầu tư
• Lãi suất của chứng chỉ tiền gửi thường cao hơn lãi suất tiết kiệm ngân hàng khi so sánh trong cùng một thời hạn
• Với chứng chỉ tiền gửi, bạn có thể sử dụng để huy động vốn bằng cách bán, cầm cố, chuyển nhượng,…

2.2 Nhược điểm

• Khi đầu tư chứng chỉ tiền gửi, bạn sẽ không được tất toán trước hạn mà phải chờ tới đúng hạn mới có thể thu hồi vốn và lãi
• Tính thanh khoản thấp
• Lãi suất dài hạn chưa thực sự cao.

3. Phân loại chứng chỉ tiền gửi

Chúng ta cũng cần phải phân biệt được từng loại chứng chỉ tiền gửi để lựa chọn đầu tư được tốt nhất. Có 3 loại chứng chỉ tiền gửi bao gồm:

• Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Là giấy tờ có giá được phát hành theo hình thức chứng chỉ tiền gửi không ghi tên người sở hữu. Chứng chỉ tiền gửi vô danh có thể dễ dàng trao đổ và chuyển nhượng vì quyền sở hữu thuộc về người nắm giữ chứng chỉ tiền gửi.
• Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Trái với tiền gửi vô danh, tiền gửi ghi danh là giấy tờ có giá trị được phát hành theo hình thức chứng chỉ và có ghi tên người sở hữu.

• Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Được hiểu là loại chứng chỉ tiền gửi không thể chuyển nhượng, được bán theo mệnh giá và trả lãi vào ngày đáo hạn.

4. Có nên mua chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng?

4.1 So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm

4.2 Lợi ích

Nhằm thu hút nhà đầu tư và đảm bảo nhu cầu trong từng giai đoạn, hiện nay một số ngân hàng đưa ra mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, cạnh tranh. Lãi suất cao hơn lãi suất của hình thức gửi tiết kiệm truyền thống cùng kỳ.

Bạn cũng nên biết, lựa chọn mỗi kênh đầu tư đều mang tới những lợi ích, rủi ro khác nhau và cũng phù hợp với các đối tượng nhà đầu tư khác nhau. Lợi nhuận càng cao thì mức độ rủi ro càng cao. Vì thế bạn có thể cân nhắc, đánh giá trên nhiều khía cạnh, phân chia các khoản cần chi tiêu trong tương lai để lựa chọn đầu tư cho hợp lý.

Xác định rằng bạn có khoản tiền nhàn rỗi và sẽ không dùng đến nó trong một thời gian dài thì việc mua chứng chỉ tiền gửi là hình thức rất tốt bởi lợi ích về mức lãi suất cao mà nó mang lại.

4.3 Rủi ro

Do có rất ít người mua, bạn sẽ rất khó để chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi. Cụ thể, bạn sẽ có hình phạt nếu rút tiền trước khi đáo hạn. Hình phạt này thường là trừ hết lãi suất mà bạn đã để dành được. Thậm chí, nhà đầu tư còn có thể mất 10% tiền gốc của mình.

Trên đây là bài viết mà chúng tôi cung cấp đến Quý bạn đọc về Có nên mua chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng? Trong quá trình tìm hiểu và nghiên cứu, nếu như quý bạn đọc còn thắc mắc hay quan tâm đến Có nên mua chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng?, quý bạn đọc vui lòng liên hệ với chúng tôi để được hướng dẫn và hỗ trợ pháp lý hoặc sử dụng các dịch vụ pháp lý khác từ Zluat. Zluat cam kết sẽ giúp bạn có trải nghiệm tốt nhất về các dịch vụ mà mình cung cấp đến khách hàng. Chúng tôi luôn đồng hành pháp lý cùng bạn.