Kiểm soát viên tín dụng là gì?.

Kiểm soát viên là một trong những thành phần quan trọng và không thể nào thiếu trong các doanh nghiệp Vậy Kiểm soát viên tín dụng là gì? Quyền và nghĩa vụ của kiểm soát viên được quy định như thế nào? Chúng ta cùng theo dõi bài viết dưới đây để được giải đáp thắc mắc.

1. Kiểm soát viên là gì?

Kiểm soát viên là thành phần không thể thiếu trong ban kiểm soát của các doanh nghiệp. 

Kiểm soát viên được hiểu là một chức danh trong công ty cổ phần, kiểm soát viên là người có trách nhiệm giám sát các hoạt động của công ty, giám sát việc thực hiện quyền và nghĩa vụ của Hội đồng thành viên, chủ tịch công ty, giám đốc và các chức vụ khác của công ty.

2. Tiêu chuẩn kiểm soát viên

Căn cứ pháp lý: Điều 169 Luật doanh nghiệp 2020

Kiểm soát viên cần đáp ứng các điều kiện và tiêu chuẩn như sau:

– Không thuộc đối tượng theo quy định tại khoản 2 điều 17 các tổ chức cá nhân không có quyền thành lập và quản lý doanh nghiệp tại Việt Nam.

– Phải được đào tạo một trong các chuyên ngành về kinh tế, tài chính, kế toán, kiểm toán, luật, quản trị kinh doanh hoặc chuyên ngành phù hợp với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.

– Không phải là người có quan hệ gia đình của thành viên Hội đồng quản trị, Giám đốc hoặc Tổng giảm đốc và người quản lý khác;

– Người đó không phải là người quản lý của công ty; không nhất thiết phải là cổ đông hoặc người lao động của công ty trừ trường hợp điều lệ công ty có quy định khác

-Tiêu chuẩn và điều kiện khác theo quy định khác của pháp luật có liên quan và Điều lệ công ty.

3. Trách nhiệm của kiểm soát viên

– Kiểm soát viên phải tuân thủ pháp luật và điều lệ của công ty, nghị quyết của đại hội đồng cổ đông và đạo đức nghề nghiệp trong việc thực hiện các quyền cả nghĩa vụ của  mình. Các quyền và nghĩa vụ đó phải được thực hiện một cách trung thực, hợp lý, cẩn trọng nhằm đảm bảo lợi ích của công ty một cách tối đa

– Kiểm soát viên phải trung thành với lợi ích của công ty và cổ đông, không sử dụng thông tin, bí quyết, cơ hội kinh doanh của công ty, địa vị, chức vụ và sử dụng tài sản của công ty để tư lợi hoặc phục vụ lợi ích của tổ chức khác

– Các nghĩa vụ theo quy định của luật doanh nghiệp và điều lệ công ty

– Trường hợp kiểm soát viên có các hành vi vi phạm pháp luật gây thiệt hai cho công ty hoặc người khác thì kiểm soát viên phải chịu trách nhiệm cá nhân hoặc liên đới bồi thường thiệt hại đó. Mọi thu nhập và lợi ích khác mà kiểm soát viên có được phải hoàn trả cho công ty

– Trường hợp mà phát hiện ra kiểm soát viên có hành vi vi phạm trong thực hiện quyền và nghĩa vụ được giao cho thì Hội đồng quản trị phải thông báo bằng văn bản đến Ban kiểm soát;  yêu cầu người có hành vi vi phạm phải chấm dứt hành vi vi phạm đó và có giải pháp khắc phục hậu quả.

4. Công việc của kiểm soát viên tín dụng

Thực hiện các nghiệp vụ về quy trình triển khai phán quyết tín dụng (bao gồm các loại hình sản phẩm dịch vụ cấp phát tín dụng theo quy định Ngân hàng):

– Tiếp nhận và kiểm soát toàn bộ giấy tờ sở hữu tài sản bảo đảm (bản chính) và giấy tờ khác có liên quan, thực hiện bàn giao hồ sơ tài sản đảm bảo (TSĐB) cho nhân sự chuyên trách thực hiện bảo quản theo quy trình/ quy định nghiệp vụ Ngân hàng; phối hợp và thực hiện việc bàn giao hồ sơ TSĐB cho khách hàng khi khách hàng hoàn thành nghĩa vụ đảm bảo.

– Tiếp nhận hồ sơ và kiểm soát đảm bảo đủ điều kiện, thủ tục giải ngân; thực hiện tạo dữ liệu trên hệ thống core bao gồm: mở hợp đồng/ tài sản vay, nhập ngoại bảng,…;thực hiện xử lý giao dịch giải ngân theo mô hình giải ngân của ngân hàng.

– Mở mới và cập nhật hạn mức cho vay/ bảo lãnh/ phát hành LC trả chậm, hạn mức phát hành LC trả ngay trên hệ thống core Ngân hàng kịp thời theo quy định.

– Thực hiện điều chỉnh, lãi suất tiền vay (nếu có) theo quyết định của Ban lãnh đạo/ theo quy định của Ngân hàng.

– Kiểm tra hạn mức tín dụng được cấp, tài sản đảm bảo của khách hàng, mức dư nợ, tính pháp lý của chứng từ, yêu cầu bổ sung chứng từ sử dụng vốn, phương án vay vốn của khách hàng trước khi thực hiện giải ngân hoặc thực hiện giải chấp, thanh lý hồ sơ.

– Kiểm soát tình hình dư nợ (phối hợp Bộ phân Xử lý giao dịch kiểm tra tất toán) trước khi lập các thủ tục giải chấp, phối hợp hoàn trả bản chính giấy tờ sở hữu tài sản đảm bảo cho khách hàng.

Thực hiện công tác quản lý nợ

– Quản lý dư nợ, bảo lãnh theo danh mục ngành nghề kinh doanh, loại hình cho vay, hạn mức tín dụng,…theo chính sách tín dụng của Ngân hàng; đề xuất biện pháp thích hợp để hạn chế rủi ro, nâng cao tính an toàn.

– Lập danh sách khách hàng đến hạn vốn/ lãi trong 10 ngày và khách hàng đã trễ hạn/ quá hạn vốn/ lãi gửi CV/NV.KD/ NV.HTKD để đôn đốc thu nợ

– Theo dõi và báo cáo cho Ban lãnh đạo TTKD và diễn biến thu hồi nợ nhằm kiểm soát chặt chẽ tình hình nợ, cảnh báo tình hình nợ xấu phát sinh, đề xuất các biện pháp giảm thiểu nợ xấu.

– Lập kế hoạch nợ quá hạn, kế hoạch dự phòng rủi ro và theo dõi thực hiện; đề xuất về miễn giảm lãi, tài sản cấn trừ nợ để xử lý rủi ro tín dụng, báo cáo tình hình tăng trưởng dư nợ.

– Phối hợp/ tham gia thực hiện kiểm tra đối chiếu dư nợ cho vay, tài sản đảm bảo giữa hồ sơ khách hàng, tình hình thực tế với các loại sao kê, sổ sách kế toán ngân hàng theo sự phân công.

– Quản lý dư nợ cho vay cầm cố thẻ tiền gửi để đảm bảo an toàn cho khoản vay không vi phạm tỷ lệ cho phép của giá trị tài sản đảm bảo hoặc giá trị nghĩa vụ được bảo lãnh, thực hiện báo cáo theo yêu cầu.

Thực hiện kiểm tra hồ sơ, quản lý tín dụng

– Thực hiện theo dõi việc hoàn thành hồ sơ tín dụng/ bảo lãnh; gửi yêu cầu cho nhân sự chuyên trách quản lý hồ sơ khách hàng ( Chuyên viên khách hàng) về việc bổ sung/ hoàn thành thủ tục, hồ sơ đảm bảo sự tuân thủ; kịp thời báo cáo cho Cấp quản lý trực tiếp những nội dung, vấn đề không đúng quy định; đề xuất các giải pháp nhằm luôn kiện toàn hồ sơ tín dụng, đảm bảo tính tuân thủ.

– Thực hiện, phối hợp các với các nhân sự phụ trách trong công tác kiểm soát chất lượng tín dụng tại TTKD.

– Thực hiện/ phối hợp thực hiện công tác đối chiếu dư nợ ( cho vay, bảo lãnh và các hình thức cấp phát tín dụng khác), số dư ngoại bảng giữa hồ sơ, sao kê tiền vay/ sổ sách kế toán Ngân hàng và thực tế nhằm đảm bảo sự khớp đúng, chính xác. Kịp thời báp cáo cho Cấp quản lý những dấu hiệu bất thường/ không đúng quy định để ngăn ngừa những rủi ro xảy ra.

– Kiểm soát lại hồ sơ cấp tín dụng và phản hồi lại cho phòng vận hành tín dụng hội sở những vấn đề chưa đúng quy định.

Lưu trữ hồ sơ tín dụng

– Lưu trữ, bảo quản bản chính hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo lãnh, khế ước nhận nợ, giấy gia hạn nợ và các giấy tờ liên quan khác.

– Bàn giao hồ sơ tài sản đảm bảo và hồ sơ tài liệu liên quan trong cấp phát tín dụng với bộ phận ngân quỹ theo quy định ngân hàng và tiếp nhận lại hồ sơ tài liệu khi thanh lý hợp đồng.

– Thực hiện việc lưu giữ toàn bộ các hồ sơ cấp tín dụng đang lưu hành, đã tất toán và các hồ sơ đã từ chối cho vay để tham khảo, cung cấp khi có yêu cầu đảm bảo việc lưu trữ theo quy định ngân hàng.

Chức năng khác

– Cung cấp các hồ sơ, chứng từ giao dịch cho khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng của ngân hàng.

– Thực hiện thủ tục khi khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ và hướng dẫn khách hàng đến quầy giao dịch liên quan.

– Tham mưu cho cấp trên trực tiếp các biện pháp cải tiến quy trình, các giải pháp khắc phục nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng, phòng tránh/ ngăn ngừa rủi ro xảy ra.

– Chấp hành nội quy, quy định ngân hàng và đạo đức nghề nghiệp trong mọi hoạt động nhằm bảo vệ uy tín, thương hiệu của ngân hàng. Chịu trách nhiệm quản lý và bảo mật user đăng nhập vào hệ thống nhằm đảm bảo an toàn, phòng tránh rủi ro lạm dụng.