Quy định về giao dịch mua bán khoản nợ của doanh nghiệp.

Các mối quan hệ làm ăn, mua bán, vay mượn dẫn đến nợ nần chồng chất, tranh chấp, nhiều khoản nợ khó đòi. Các chủ nợ có thể khởi kiện, nhưng không phải mọi tranh chấp về nợ đều có thể dễ dàng giải quyết tại tòa án. Việc đòi nợ thuê đã bị pháp luật nghiêm cấm. Hiện nay đã có hình thức kinh doanh mới là hình thức kinh doanh mua bán nợ. Nhiều người còn lạ lẫm với hình thức này và nghĩa nó là điều vi phạm pháp luật. Vậy Quy định về giao dịch mua bán khoản nợ của doanh nghiệp như thế nào? Hãy cùng Zluat tìm hiểu qua bài viết dưới đây!

1. Mua bán nợ là gì?

Nợ là nghĩa vụ trả tài sản của bên nợ đối với chủ nợ được thể hiện trong hợp đồng hoặc phát sinh quyền, nghĩa vụ theo quy định của pháp luật.

Mua bán nợ là việc bên bán nợ chuyển giao một phần hoặc toàn bộ quyền đòi nợ và các quyền khác liên quan đến khoản nợ cho bên mua nợ và bên mua nợ trả tiền cho bên bán nợ.

Kinh doanh dịch vụ mua bán nợ là việc thực hiện liên tục một hoặc một số hoạt động liên quan đến việc mua bán nợ nhằm mục đích sinh lợi, bao gồm: Mua nợ, bán nợ, môi giới mua bán nợ, tư vấn mua bán nợ và dịch vụ sàn giao dịch nợ.

Hoạt động mua bán nợ không phải là hoạt động kinh doanh là hoạt động mua bán nợ không liên tục, không nhằm mục đích sinh lợi của tổ chức, cá nhân, bao gồm:

• Hoạt động bán nợ đối với các khoản nợ của chính chủ nợ, không bao gồm các khoản nợ mà chủ nợ đã mua từ các chủ nợ khác;
• Hoạt động mua nợ không nhằm mục đích bán lại cho tổ chức, cá nhân, bao gồm cả hoạt động mua nợ để chuyển nợ thành vốn góp, vốn cổ phần; cơ cấu lại thời hạn trả nợ; xử lý tài sản bảo đảm;
• Các hoạt động mua bán nợ khác không liên tục, không nhằm mục đích sinh lợi

Người quản lý của doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ mua bán nợ là người quản lý công ty và người quản lý doanh nghiệp tư nhân, bao gồm chủ doanh nghiệp tư nhân, thành viên hợp danh, Chủ tịch Hội đồng thành viên, thành viên Hội đồng thành viên, Chủ tịch công ty, Chủ tịch Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng quản trị, Giám đốc hoặc Tổng giám đốc và cá nhân giữ chức danh quản lý khác có thẩm quyền nhân danh công ty ký kết giao dịch của công ty theo quy định tại Điều lệ công ty.

Đồng thời người quản lý của doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ mua bán nợ phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

• Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và không thuộc đối tượng cấm quản lý doanh nghiệp theo quy định của Luật doanh nghiệp;
• Có trình độ học vấn từ đại học trở lên thuộc một trong các ngành: Kinh tế, quản trị kinh doanh, luật hoặc lĩnh vực chuyên môn mà mình sẽ đảm nhận;
• Là người quản lý hoặc có ít nhất 05 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán, pháp luật, định giá tài sản hoặc mua bán nợ;
• Những người đã làm việc trong doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ mua bán nợ đã bị thu hồi Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp phải đáp ứng thêm điều kiện: Không là người quản lý của doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ mua bán nợ đã bị thu hồi Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp trong 03 năm trước liền kề.

2. Quy định về giao dịch mua bán khoản nợ của doanh nghiệp

6 Điều doanh nghiệp kinh doanh mua bán nợ cần tuân theo Theo nghị định 69/2016/NĐ-CP Chính phủ đã ban hành ngày 1/7/2016 về các điều kiện để kinh doanh dịch vụ mua bán nợ. Trong đó 5 điều buộc doanh nghiệp phải tuân theo.

Điều 1: Doanh nghiệp mua bán nợ phải đáp ứng những yêu đối với loại hình này gồm:

• Phải có quy chế, quy định về tổ chức nội bộ phù hợp với nghị định này.
• Tiếp đến, nghị định yêu cầu phải đáp ứng vốn điều lệ với mức tối thiểu tương ứng. Cụ thể với mô hình tư vấn mua bán nợ, vốn điều lệ tối thiểu là 5 tỷ đồng. Đối với doanh nghiệp kinh doanh hoạt động mua bán nợ có mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu là 100 tỷ đồng; Đối với kinh doanh dịch vụ sàn giao dịch nợ có mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu là 500 tỷ đồng.

Ngoài ra, người đại diện pháp lý cần phải có những điều kiện sau:

• Có trình độ đại học với các ngành liên quan đến khối kinh tế, luật: kinh tế, quản trị kinh doanh, luật trở lên.
• Đặc biệt, người đại diện này phải có ít là 5 năm trong các lãnh vực: định giá tài sản, mua bán nợ, kế toán hay kiểm toán, hoặc tại chính, luật.
• Ngoài ra, còn một lưu ý khá quan trong đó là những ai đã làm việc trong doanh nghiệp khi kinh doanh dịch vụ mua bán nợ mà đã bị thu hồi giấy chứng nhận đăng ký, cần thêm điều kiện: Không là người quản lý của doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ mua bán nợ đã bị thu hồi Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp trong 3 năm trước liền kề.

Điều 2: Về các khoản nợ được mua bán cần những yếu tố

• Không có thỏa thuận bằng văn bản về việc không được mua, bán khoản nợ;
• không được sử dụng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự tại thời điểm mua bán nợ, trừ trường hợp có sự đồng ý bằng văn bản của bên nhận bảo đảm về nợ; bên mua nợ và bên nợ không phải là người có liên quan theo quy định của Luật doanh nghiệp.

Điều 3: Việc mua bán nợ phải được thành lập hợp đồng

Việc mua bán nợ phải được lập thành hợp đồng bằng văn bản trên cơ sở thỏa thuận giữa các bên liên quan, đảm bảo các quyền và lợi ích hợp pháp của các bên tham gia mua bán nợ, trong đó quy định cụ thể quyền và nghĩa vụ của bên mua nợ, bên bán nợ.

Điều 4: doanh nghiệp hoạt động mua bán nợ không được nhận cấp tín dụng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng để mua nợ của khách hàng vay tại chính tổ chức tín dụng,

Doanh nghiệp hoạt động mua bán nợ không được nhận cấp tín dụng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng để mua nợ của khách hàng vay tại chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó hoặc nhận bảo đảm của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng để được cấp tín dụng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng khác nhằm mục đích mua nợ của khách hàng vay tại chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bảo đảm.

Điều 5: Cả bên mua nợ và bán nợ phải tuân thủ quy định pháp luật

Bên mua nợ, bên bán nợ và các bên liên quan khác phải tuân thủ các quy định hiện hành của pháp luật về quản lý ngoại hối trong trường hợp mua bán nợ hình thành quan hệ cho vay, vay nợ nước ngoài và sử dung ngoại hối trong giao dịch mua bán nợ.

Trên đây là Quy định về giao dịch mua bán khoản nợ của doanh nghiệp mà Zluat muốn giới thiệu đến quý bạn đọc. Hi vọng bài viết sẽ hỗ trợ và giúp ích cho quý bạn đọc về vấn đề này!