Aluat.vn | Những điều cần biết khi vay thế chấp mua nhà đất.

Hợp đồng đặt cọc mua bán nhà đất là một trong những loại hợp đồng khá phổ biến được ký kết trước khi các bên (Bên mua và bên bán nhà đất) tiến hành xác lập hợp đồng mua bán nhà đất tại văn phòng công chứng. Để tránh các rủi ro về tiền bạc và pháp lý, việc ký kết các hợp đồng là bước không thể thiếu trong quá trình mua bán bất động sản. Trong đó, hợp đồng đặt cọc mua đất được nhiều người quan tâm, và thường bị nhầm lẫn với hợp đồng mua đất. Những điều cần biết khi vay thế chấp mua nhà đất là gì? Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây mà Zluat chia sẻ để biết thêm thông tin chi tiết về vấn đề này.

The chấp sổ đỏ mua đất

1. Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp là hoạt động vay vốn từ các ngân hàng, tổ chức tín dụng bằng cách thế chấp các tài sản có giá trị để đảm bảo khoản vay của mình. Có nhiều loại tài sản được thế chấp: vàng, bạc, kim cương; nhà và đất; ô tô, giấy tờ xe, v.v. Tuy nhiên, tất cả những tài sản có giá trị này phải do bạn đứng tên người vay mới được chấp thuận.

Khi vay thế chấp, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng lưu giữ hồ sơ, giấy tờ của tài sản thế chấp. Nói cách khác, ngân hàng và tổ chức tín dụng có quyền sở hữu tài sản về mặt pháp lý và giấy tờ, trong khi bản thân người đi vay vẫn có quyền sử dụng tài sản đó.

Vay thế chấp đang là hình thức vay phổ biến nhất trên thị trường tài chính, hầu hết các ngân hàng đều cho phép người vay cầm cố tài sản và vay trong thời gian dài (khoảng 20 – 25 năm).

2. Các hình thức vay ngân hàng mua nhà đất

Vay tín chấp: Hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo, hoàn toàn dựa trên uy tín của người vay. Việc này được ngân hàng đánh giá qua việc làm, thu nhập hàng tháng, lịch sử tín dụng của người vay.

Vay tín chấp có thời gian giải ngân nhanh nhưng thời gian vay ngắn hơn và lãi suất cũng thường cao hơn vay thế chấp.

Vay thấu chi: Khi nhu cầu sử dụng tiền vượt quá số tiền có trong tài khoản thanh toán, bạn có thể lựa chọn vay thấu chi với hạn mức thường gấp 5 lần thu nhập hàng tháng. Hình thức này có hai dạng vay đó là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp. Với hình thức vay thấu chi, bạn cần có thu nhập cao mới có thể được vay với số tiền lớn nên không thích hợp dùng cho mua nhà.

Vay thế chấp: Người đi vay cần phải có tài sản đảm bảo để thế chấp tại ngân hàng như nhà, đất hoặc cũng có thể dùng chính căn nhà hay mảnh đất định mua để thế chấp.

Với hình thức này, người vay có thể được vay hạn mức cao, lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp, thời gian vay có thể kéo dài tới 25 năm, tùy từng ngân hàng. Trường hợp, người mua nhà ở dự án chưa có sổ hồng thì chỉ được vay thế chấp tại các ngân hàng liên kết với chủ đầu tư. Muốn vay tại các ngân hàng khác thì phải dùng tài sản thế chấp khác.

Trong 3 hình thức vay vốn ngân hàng trên, vay thế chấp là hình thức vay truyền thống và phổ biến hiện nay.

3. Điều kiện tài sản

– Phần tài sản thế chấp vay vốn ngân hàng: nhà ở, công trình xây dựng, tài sản gắn liền với đất, giá trị quyền sử dụng đất, tàu biển, máy bay … các tài sản khác do pháp luật quy định. Tài sản khách hàng bảo đảm cho khoản vay phải đáp ứng các điều kiện sau:

– Tài sản thế chấp bắt buộc do chính người đi vay sở hữu, quản lý hoặc sử dụng.

– Tài sản phải được pháp luật cho phép và không bị cấm mua bán, chuyển đổi, thế chấp.

4. Thủ tục vay ngân hàng để mua nhà đất 2022

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Theo điều kiện vay mua nhà của đa số ngân hàng, bộ hồ sơ vay hoàn chỉnh cần đảm bảo những giấy tờ sau:

– Hồ sơ nhân thân: CMND/CCCD còn hiệu lực; Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú/KT3/Giấy xác nhận tạm trú; Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân/ly hôn.

– Giấy tờ chứng minh tài chính:

+ Nếu từ lương: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản nhận lương; bảng lương, xác nhận lương của công ty;

+ Nếu từ các khoản kinh doanh, thu nhập khác: Giấy tờ thể hiện kết quả kinh doanh, tài sản mang lại thu nhập;…

– Kê khai mục đích sử dụng vốn vay:

+ Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng

+ Hợp đồng đặt cọc, mua bán nhà đất

+ Giấy chứng nhận quyền sở hữu và hồ sơ pháp lý của nhà đất đó

– Hồ sơ khác: nếu đang có các khoản vay tại các ngân hàng khác cần có thêm hợp đồng tín dụng, sao kê tài khoản thanh toán,…

Bước 2: Nộp hồ sơ vay vốn cho ngân hàng

Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ

Nhân viên tín dụng sẽ thẩm định, kiểm tra lịch sử tín dụng, điểm tín dụng của người vay, và đánh giá tài sản thế chấp,… Giá trị định giá tài sản thế chấp sẽ xác định hạn mức số tiền bạn có thể được vay.

Bước 4: Phê duyệt khoản vay và giải ngân

Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn thỏa mãn, nhân viên ngân hàng sẽ lập các khoản đề xuất tín dụng và gửi lên cấp trên có thẩm quyền để phê duyệt khoản vay. Nếu khoản vay được phê duyệt thì nhân viên ngân hàng sẽ thông báo cho người vay.

Sau đó, người vay ký hợp đồng với ngân hàng thì quá trình giải ngân mới được diễn ra. Ngân hàng sẽ cung cấp đủ số tiền mà khách hàng vay vốn theo như hợp đồng. Bạn có thể nhận tiền vay bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản đều được.

Bước 5: Thanh lý hợp đồng

Quy trình vay tiền kết thúc khi người vay trả hết số nợ gốc lẫn lãi cho ngân hàng theo ký kết trong hợp đồng.

5. Lưu ý khi vay vốn mua nhà đất

– Xác định khoản vay hợp lý: Người mua cần tính toán hợp lý các khoản vay để tránh tình trạng rơi vào khủng hoảng tài chính khi vay ngân hàng mua nhà đất.

Các chuyên gia cho rằng, nên vay tốt nhất ở số tiền 30-40% giá trị căn nhà, mỗi tháng dành ra 28% tổng thu nhập để trả cho vay mua nhà.

– Hiểu rõ về các gói vay: Người vay cần biết rõ các vấn đề về lãi suất, thời hạn, giá trị khoản vay, điều kiện được vay và thời gian xét duyệt hồ sơ vay mua nhà khi lựa chọn khoản vay.

Các ngân hàng luôn cạnh tranh nhau về lãi suất cho vay nên người vay có thể lựa chọn ngân hàng có lãi suất thấp. Lưu ý phải nắm lãi suất cho từng năm vì lãi suất có thể thay đổi sau mỗi năm. Đừng vì những lãi suất năm đầu hấp dẫn mà bỏ qua thông tin lãi suất cho những năm tiếp theo. Bạn nên chọn những gói vay có lãi suất giảm dần theo số dư nợ để không bị áp lực.

Thời hạn vay khác nhau ở các gói, thời hạn vay càng ngắn thì lãi suất càng thấp, thời hạn vay càng dài thì khoản trả gốc mỗi tháng càng ít và số lãi phải trả cuối kỳ càng cao. Do đó nên cẩn thận phân tích khả năng tài chính của gia đình để chọn thời hạn phù hợp.

– Phí phạt trả nợ trước hạn: Đây là khoản tiền phạt của ngân hàng áp dụng đối với người đi vay muốn hoàn tất trả khoản vay gốc sớm hơn thời hạn đã được ghi trên hợp đồng tín dụng. Số tiền phạt được tính dựa trên tổng số tiền mà khách hàng còn dư nợ.

Thông thường, lãi phạt trả trước hạn được các ngân hàng áp dụng sẽ dao động trong khoảng từ 0,5 đến 3,5% tính trên tổng số tiền trả nợ trước hạn. Người vay cần nắm rõ về việc có được thanh toán trước hạn không và mức phí phạt là bao nhiêu, tránh việc bị bất ngờ hoặc gặp rắc rối khi phải trả một khoản tiền không nhỏ vì tất toán trước hạn.

Hy vọng bài viết trên đã cung cấp những thông tin chi tiết và cụ thể về việc thế chấp sổ đỏ mua đất. Nếu có những câu hỏi hay thắc mắc liên quan đến các vấn đề pháp lý nói chung, luật đất đai nói riêng, hãy liên hệ Công ty Zluat để được tư vấn và hỗ trợ. Chúng tôi luôn đồng hành pháp lý cùng bạn.