Cá nhân có được nhận ủy thác đầu tư cho cá nhân khác không?.

Hiện nay đang rộ lên tình trạng các cá nhân tự mình đứng ra nhận ủy thác đầu tư vào các sàn giao dịch điện tử với cam kết lãi suất lên đến 100%/năm. Nhiều người bán tính bán nghi về hoạt động vì nó còn khá mới lạ. Như vậy pháp luật quy định như thế nào về ủy thác đầu tư, việc các cá nhân tự đứng ra nhận ủy thác có đúng theo quy định của pháp luật. Bài viết Cá nhân có được nhận ủy thác đầu tư cho cá nhân khác không? sau đây của Zluat sẽ giúp các bạn giải đáp các câu hỏi trên.

1. Chủ thể được phép nhận ủy thác đầu tư

Theo quy định tại Khoản 4 Điều 9 Thông tư 30/2014/TT-NHNN, có ghi nhận về việc nhận ủy thác đầu tư như sau “Tổ chức tín dụng (trừ công ty tài chính), chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được ủy thác, nhận ủy thác đầu tư vào dự án sản xuất, kinh doanh.” Và tại khoản 2 Điều 54 Luật các tổ chức tín dụng 2010 cũng đề cập về chủ thể có quyền nhận ủy thác đầu tư “Cổ đông nhận ủy thác đầu tư cho tổ chức, cá nhân khác phải cung cấp cho tổ chức tín dụng thông tin về chủ sở hữu thực sự của số cổ phần mà mình nhận ủy thác đầu tư trong tổ chức tín dụng”. Theo đó có thể thấy pháp luật đã có ghi nhận chủ thể được ủy thác đầu tư là gồm: công ty tài chính, các cá nhân, tổ chức là cổ đông của công ty cổ phần.

2. Nhận ủy thác đầu tư cá nhân có bị truy cứu trách nhiệm hình sự không?

Theo đó cá nhân vẫn có quyền nhận ủy thác đầu tư khi có đủ các điều kiện luật định. Trường hợp cá nhân tự đứng ra nhận tiền ủy thác mà không thực hiện hợp đồng ủy thác hay có hành vi lẩn trốn nhằm trốn tránh trách nhiệm hoàn lãi cho người ủy thác hoàn toàn có cơ sở để truy cứu trách nhiệm hình sự về Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản tại Điều 174 BLHS 2015 sửa đổi 2017, hay Tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản tại Điều 175 BLHS 2015 sửa đổi 2017.

3. Cá nhân có được nhận ủy thác đầu tư cho cá nhân khác không?

Hiện nay pháp luật Việt Nam chưa có khung pháp lý về quan hệ uỷ thác nói chung, uỷ thác đầu tư nói riêng.

Trên thực tế hiện nay, khi ủy thác đầu tư, bên giao vốn gọi là bên ủy thác, bên nhận vốn gọi là bên nhận ủy thác. Nội dung cơ bản của hợp đồng ủy thác đầu tư là bên nhận ủy thác sẽ nhân danh bản thân mình thực hiện các hoạt động đầu tư và nhận khoản phí ủy thác, bên ủy thác phải trả phí và chịu mọi rủi ro về kết quả thực hiện hoạt động đầu tư.

Thông thường các bên ký kết các điều khoản trong hợp đồng do bên nhận uỷ thác soạn sẵn, có lợi cho bên này. Khi xảy ra tranh chấp hợp đồng thì sẽ căn cứ các quy định của hợp đồng và áp dụng tương tự pháp luật để giải quyết. Bởi thế, bên ủy thác sẽ bất lợi và thiệt thòi vì pháp luật không có các quy định bảo vệ họ trong các quan hệ này.

Cần lưu ý rằng, uỷ thác đầu tư (nhận vốn đầu tư) thuộc hoạt động kinh doanh có điều kiện, phải được cơ quan có thẩm quyền cấp phép hoạt động. Theo quy định hiện hành chỉ có các ngân hàng thương mại, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, công ty đầu tư chứng khoán và công ty quản lý quỹ là những định chế tài chính trung gian được nhận ủy thác vốn của tổ chức, cá nhân để thực hiện các hoạt động đầu tư.

Là nhà đầu tư uỷ thác (giao vốn đầu tư) các chủ thể cần xem xét ký lưỡng tư cách pháp nhân của doanh nghiệp/ tổ chức, cần kiểm tra ngành nghề đăng ký kinh doanh, vốn điều lệ, năng lực, hoạt động kinh doanh… để phòng tránh những tranh chấp hợp đồng và hậu quả sau này.

Trước khi quyết định uỷ thác đầu tư, tổ chức, cá nhân cần hiểu rằng việc đầu tư phải lúc nào cũng có sinh lời và không dễ đạt được mức lợi nhuận quy định trong hợp đồng. Với mức lãi khủng 3% tháng (tương đương 36%/năm), theo thông tin của bạn, trong tình hình kinh tế hiện nay, khó có kênh đầu tư hợp pháp nào có thể mang lại lợi nhuận cao như vậy.

4. Những rủi ro khi ủy thác đầu tư

Bất kỳ hình thức kinh doanh nào cũng tiềm ẩn các rủi ro, ủy thác đầu tư cũng như vậy. Khi ủy thác đầu tư các rủi ro mà các nhận thường thấy nhất:

‐ Nguồn tiền dễ bị thất thoát bởi không có gì là đảm bảo chắc chắn 100% tiền đầu tư của bạn sẽ sinh lời, nhất là khi bên nhận ủy thác có ít kinh nghiệm về tài chính, đầu tư.

‐ Dễ bị lừa đảo bởi các đối tượng mạo danh

‐ Chưa có khung pháp lý rõ ràng trong việc ủy thác đầu tư nên khó khi các tranh chấp xảy ra

‐ Chịu các nghĩa vụ về thuế, nghĩa vụ tài chính khi bên nhận ủy thác có sai phạm

5. Ưu và nhược điểm của ủy thác đầu tư

5.1. Ưu điểm:

‐ Mang lại lợi nhuận an toàn, ổn định và tăng trưởng cho doanh nghiệp bởi quỹ tiền của bên ủy thác được quản lý bởi những nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp, giàu kinh nghiệm.

‐ Giảm thiểu rủi ro hệ thống nhờ đa dạng hóa hình thức và danh mục đầu tư.

‐ Khả năng sinh lời cao hơn gửi tiền ngân hàng.

‐ Tăng cường hiệu quả sử dụng vốn của doanh nghiệp. Một số nhà đầu tư có thể hạn chế sự hiện diện trực tiếp của mình để làm giảm áp lực cạnh tranh từ phía các đối thủ (vốn đã là đối thủ từ trước), do đó, việc ủy thác cho một cá nhân, tổ chức trong nước tiến hành đầu tư kinh doanh sẽ giải quyết được mong muốn này.

‐ Khi lựa chọn hình thức ủy thác đầu tư, nhà đầu tư có thể vượt qua được những rào cản pháp lý, kỹ thuật mà luật pháp của một quốc gia đặt ra.

5.2. Nhược điểm: 

‐ Nguồn tiền dễ bị thất thoát bởi không có gì là đảm bảo chắc chắn 100% tiền đầu tư của bạn sẽ sinh lời, nhất là khi bên nhận ủy thác có ít kinh nghiệm về tài chính, đầu tư. Rủi ro từ việc bên ủy thác không trực tiếp kiểm soát được nguồn vốn đầu tư cho doanh nghiệp và cho bên nhận ủy thác.

‐ Bạn chỉ có thể giảm thiểu rủi ro khi lựa chọn các công ty ủy thác đầu tư chứng khoán uy tín, có những phân tích, kiến thức chuyên sâu, kinh nghiệm về đầu tư. Vì vậy, doanh nghiệp cần phải nghiên cứu hiệu quả đầu tư trong nhiều năm của công ty nhận ủy thác để có quyết định đầu tư đúng đắn.

‐ Các trách nhiệm về thuế, nghĩa vụ tài chính v.v. của bên nhận ủy thác cũng như của doanh nghiệp do bên nhận ủy thác thành lập. Trong bất kỳ hoàn cảnh nào, bên nhận ủy thác và doanh nghiệp do họ thành lập đều chỉ có thể vận hành, hoạt động một cách thuận lợi khi có nguồn tài chính hợp pháp từ bên ủy thác.

Trên đây là nội dung giới thiệu của chúng tôi về Cá nhân có được nhận ủy thác đầu tư cho cá nhân khác không? cũng như các vấn đề pháp lý khác có liên quan trong phạm vi này. Trong quá trình tìm hiểu nếu quý khách hàng còn thắc mắc hay quan tâm và có nhu cầu tư vấn và hỗ trợ vui lòng liên hệ với chúng tôi.